San Marino. È di nuovo bufera sui cieli della Carisp. Quello che non ci raccontano le fonti nostrane, lo dicono apertamente i giornali italiani. È di sabato mattina il Messaggero che titola: Battaglia sulla Cassa di San Marino / Scontro sulla proposta di azzeramento del cda chiesto dalla Banca Centrale. Ci sarebbe un buco da un miliardo
Nuova bufera sulle attività di credito della Repubblica di San Marino. La Banca Centrale del Titano, che nell’ambito dell’opera di pulizia e risanamento intrapresa sotto la supervisione del Fmi di recente aveva sospeso per 60 giorni gli organi amministrativi di Asset Banca, uno dei sei istituti attualmente in attività nella piccola repubblica, si preparerebbe a un nuovo gesto clamoroso nei confronti della più antica delle banche del luogo: la Cassa di Risparmio di San Marino. Ieri la commissione deputata dell’istituto presieduto da Wafik Grais e guidato dal direttore Lorenzo Savorelli avrebbe infatti discusso a lungo sull’opportunità di azzerare (letteralmente) il consiglio di amministrazione della Cassa, finita sotto accusa per una gestione a dir poco superficiale che, secondo indiscrezioni non confermate, avrebbe procurato un buco complessivo non lontano dal miliardo di euro.
Poi interviene il Segretario alle Finanze Celli che sabato sera affida le sue considerazioni all’Agenzia Stampa Dire (vedi articolo che segue), mentre in mattinata, era intervenuta Banca Centrale con una stringatissima nota sulla riunione del CCR.
Tutto a posto? Magari. Stamattina rincara la dose il Corriere della Sera, tra l’altro con un titolo a dir poso scioccante: Situazione Cassa di Risparmio. Falsificati conti patrimonio? Sottotitolo: “Il sistema bancario di San Marino per continuare a operare ha oggi bisogno di una somma fra i 400 e i 450 milioni di euro”.
Sul sito del giornale compare quindi un articolo che pubblichiamo integralmente.
Banche nella repubblica del Titano / Conti falsi e crediti facili a San Marino. Buco da 400 milioni, parte l’operazione pulizia / La Cassa di risparmio di San Marino ha falsificato i conti del suo patrimonio dal 2008, le ultime operazioni di ingegneria finanziaria risalgono al 2016. Il pressing del Fondo monetario internazionale.
Aumenti di capitale grazie a operazioni sospette, senza le quali la banca non avrebbe avuto i requisiti per operare sul mercato. Oltre cento milioni di euro in contanti distribuiti agli sportelli solo fra il luglio del 2015 e la primavera del 2016, senza plausibili motivazioni tecniche. Crediti per centinaia di milioni concessi in buona parte a residenti in Italia — inclusi soggetti legati ai partiti politici — in plateale violazione di tutte le pratiche di corretta gestione di una banca: prezzi e tassi d’interesse troppo bassi rispetto al rischio d’insolvenza del debitore; fidi più facili rispetto alle stesse deliberazioni del consiglio d’amministrazione della banca; condizioni economiche diverse da quelle decise dagli organi di governo societario; garanzie inadeguate e clienti che non avrebbero mai meritato la fiducia concessa. Come risultato una montagna di prestiti in default, coperti dal risibile tasso di accantonamenti del 23%.
L’esame sulla Cassa di Risparmio di San Marino non è ancora finito, ma promette già di segnare uno spartiacque per la repubblica del Titano e anche per i suoi rapporti con l’Italia. I consulenti di Boston Consulting Group e i Pwc, nominati dai nuovi vertici della banca centrale della Rocca e forti dell’appoggio del nuovo governo, stanno per concludere il loro lavoro. Ma quello che emerge, anche dopo la revisione della qualità degli attivi delle banche lanciata dal governatore Wafik Grais e dal suo direttore generale Lorenzo Savorelli, è uno scandalo finanziario destinato a superare i confini della Rocca. Negli ultimi giorni lo stesso Fondo monetario internazionale ha iniziato a esercitare una pressione crescente. Secondo le stime comunicate dal Fondo in febbraio, il sistema bancario di San Marino per continuare a operare ha oggi bisogno di una somma fra i 400 e i 450 milioni di euro: circa un quarto del prodotto interno lordo della Repubblica del Titano. Fatte le proporzioni, è come se il governo italiano fosse chiamato in un anno a fornire oltre 400 miliardi di euro per salvare il proprio sistema bancario. Buona parte dell’ammanco è legato proprio alla Cassa di Risparmio, che da sola vale circa metà dell’intera industria del credito del Paese ed è al centro di un’indagine per sospetti falsi contabili ripetuti negli ultimi anni. Dal Fondo monetario, dove San Marino è rappresentato nella circoscrizione diretta dall’italiano Carlo Cottarelli, sono sempre più esplicite le proposte perché il Titano accetti un salvataggio e si sottoponga alla gestione degli emissari di Washington. Secondo altre ipotesi, anche l’Italia potrebbe intervenire con un prestito bilaterale.
Per ora, però, non è certo che un commissariamento esterno si concretizzi, non in tempi brevi. San Marino ha un debito pubblico al 22% del Pil, la sua banca centrale ha circa 400 milioni di liquidità e il suo fondo pensioni circa mezzo miliardo. Il Paese per ora sembra in grado di assicurare la tenuta delle banche e di garantirne in pieno i correntisti e i depositanti.
Prima di chiedere parte del finanziamento al Fondo monetario, il neo-segretario alle Finanze Simone Celli — eletto con una lista civica alla fine del 2016 — intende far proseguire l’esame dei consulenti di BCG. Senza interferenze esterne. Sta infatti emergendo il quadro di un sistema nel quale erano saltate tutte le regole di contabilità e trasparenza, a vantaggio del credito di relazione (anche in Italia) e di depositi di liquidità senza troppe domande sulla sua origine. Ad oggi non c’è un trattato che renda vincolante lo scambio di informazioni fra San Marino e l’Italia, come si è visto durante l’indagine su Cassa di Risparmio: quando chi indagava ha chiesto dati alle autorità di Roma su certe garanzie creditizie di residenti in Italia — tramite il Fondo monetario — avrebbe ricevuto un rifiuto.
Certo quello che si conosce finora su Cassa di Risparmio non resterà senza conseguenze. Fra il 2011 e il 2015, ma «forse dal 2008», la banca non avrebbe rispettato i requisiti minimi di capitale. Più di recente ci sarebbe stato un aumento di capitale fittizio, grazie al conferimento a Cassa di Risparmio di certe attività immobiliari, quadruplicandone i valori sulla carta. Emerge poi il ruolo di Biagio Bossone: ex direttore per l’Italia alla Banca mondiale, nel 2010 come governatore di San Marino avrebbe favorito un finanziamento da 98 milioni a Cassa di Risparmio senza fare troppe domande. Su quell’operazione sono in corso approfondimenti.
